В какво се състоят бързите кредити? Кога е подходящо да ги вземете и кога не?

Имате ли нужда от заем, например за да си купите диван, да смените бойлера вкъщи или да отидете на почивка със семейството си? Мислили ли сте да вземете бърз заем или микрозаем? Днес ще ви обясним какво е бърз заем и защо той обикновено не е най-подходящият финансов вариант.

Какво представляват бързите заеми?

Те са известни и като незабавни заеми. Това са финансови продукти, с които можете да получите определена сума пари, която трябва да върнете в много кратък срок. Този тип заеми се отличават от останалите с бързото си отпускане, защото обикновено изискват много малко условия за отпускането им, като най-често се изисква представянето на лична карта или документ за самоличност.

Освен това тези микрокредити или микрозаеми обикновено имат високи лихви, като годишният процент на разходите (ГПР) може да надвишава дори 1500%. Освен това се начисляват и високи такси за забава.

Основни характеристики на малките заеми или микрозаемите.

В отговора на въпроса какво представляват бързите заеми вече коментирахме основните характеристики на тези продукти, но ще обобщим накратко обичайните им условия:

- Малки суми: в онлайн офертите можете да откриете, че тези бързи заеми обикновено са между 50 € и 1000 €.

- Много кратък срок за връщане: обикновено по договор се изисква връщането на заемната сума в еднократно плащане на 30-ия ден, като може да има и други оферти, които удължават срока до 90 дни.

- Малко изисквания за отпускане: при други видове заеми институциите проучват профила на потребителя, докато тук компаниите обикновено не поставят никакви изисквания за достъп до финансиране и дори предлагат бързи заеми на лица, които са в ASNEF.

- Незабавно одобрение: тъй като изискванията за отпускане на заема или кредита са малко, отпускането и предоставянето на парите е много по-бързо, отколкото при други финансови продукти.

- Високи лихви: годишният процент на разходите (ГПР) на тези бързи заеми рядко е под 20 %, като най-често срещаните търговски оферти са между 200 % ГПР и 1500 % ГПР.

- Високи такси за просрочване.

Бързите заеми като последна мярка.

Както поради високите лихви и краткия срок за погасяване, така и поради очевидните рискове от неплащане, бързите заеми трябва да бъдат последното финансово средство, тъй като трябва да имате много стабилни финанси и да сте сигурни, че ще можете да върнете парите в рамките на един или три месеца, заедно с лихвите, в противен случай ще започнете да натрупвате много висок дълг.

В никакъв случай не вземайте бърз заем, за да изплатите друг заем, потърсете други алтернативи. Ако имате нужда от пари, например за да купите електроуред, обсъдете с продавача други възможности за финансиране, като например да отидете на пазара за употребявани стоки или да поискате заем от член на семейството, като избягвате, доколкото е възможно, да вземете бърз заем.

Можете ли да оспорите неправомерните лихви по микрокредити и бързи заеми?

Да, ако договорът ви за заем включва несъразмерни лихви, можете да оспорите бързия си заем или микрокредит поради лихварство или липса на прозрачност. В нашата кантора можем да ви помогнем да си възстановите парите и да анулирате договора си поради лихварство.