Когда банк продают дом на аукцион

Обращение взыскания - это юридическая процедура, которая происходит в случае невыплаты заемщиком ипотечного кредита. При получении ипотечного кредита приобретаемая недвижимость является гарантией выплаты, а значит, в случае невыплаты кредита кредитор может инициировать данную процедуру, предполагающую возможный арест имущества.

Перед началом процедуры банк должен уведомить должника как минимум за месяц о сумме задолженности до начала процедуры обращения взыскания (это делается для того, чтобы убедиться, что должник в состоянии выплатить причитающиеся суммы). Банк также должен проверить выполнение условия о досрочном погашении, так как он имеет право расторгнуть договор и потребовать полного погашения кредита только при соблюдении соответствующих требований:

- Просрочка наступила в первой половине срока ипотечного кредита и составляет 3 % от первоначального кредита или 12 платежей.

- Дефолт наступает во второй половине ипотечного кредита и составляет 7 % от первоначального кредита или 15 платежей.

После наступления дефолта и достижения минимума, установленного положением о досрочном погашении, банк может приступить к оформлению требования, подлежащего исполнению. После принятия иска к рассмотрению должник будет уведомлен и обязан выплатить причитающуюся ему сумму плюс начисленные проценты.

Судебная процедура обращения взыскания 

Для того чтобы обосновать наличие ипотеки, необходимо получить справку об обременениях из Земельного кадастра, в которой указываются все обременения на недвижимость. После получения этой справки может быть издан приказ о продаже дома, которая обычно осуществляется с публичного аукциона; объявление об этом должно быть опубликовано на доске объявлений в мэрии, земельном кадастре, соответствующем суде и в Официальном государственном вестнике (BOE). В назначенный день недвижимость, являющаяся предметом ипотеки, будет выставлена на аукцион с наивысшей ценой через портал виртуальных торгов BOE. Начальная цена аукциона будет рассчитываться на основе цены, установленной в ипотечном договоре, и не может быть менее 75 % от оценочной стоимости недвижимости.

Дом будет передан лицу, подавшему наибольшую заявку, при условии, что эта заявка составляет не менее 70 % от начальной стоимости. В случае, если ставка будет ниже или если никто не предложит свою кандидатуру, банк получит возможность оставить недвижимость за стоимость, равную 70 % от начальной цены, или за сумму, ожидающую оплаты, если последняя превышает 60 % от оценочной стоимости.

Наконец, покупатель сможет зарегистрировать недвижимость в Земельном кадастре, а должник должен будет освободить помещение. Банк также взыщет задолженность; если между ценой, уплаченной за недвижимость, и долгом есть превышение, оно будет присуждено должнику.

Можно ли избежать взыскания или остановить взыскание, если оно уже началось?

Существуют различные альтернативы, чтобы попытаться избежать процесса обращения взыскания. Если речь идет о вашем основном жилье, один из вариантов - остановить процесс обращения взыскания, что заключается в выплате оставшихся платежей вместе с соответствующими процентами.

Другая возможность - заключить соглашение с банком, которое может предусматривать реструктуризацию долга в обмен на обязательства по выплате. Такое соглашение может продлить срок погашения долга, что уменьшит ежемесячные платежи, но в долгосрочной перспективе может привести к увеличению процентных платежей.

Если процесс обращения взыскания уже начался, необходимо проверить, не содержит ли ипотечный договор неправомерных положений. Это необходимо сделать в течение 10 дней с момента получения уведомления об обращении взыскания. Если будут обнаружены неправомерные пункты, против банка может быть возбуждено судебное дело.

После проведения аукциона и обращения взыскания на квартиру единственный способ избежать выселения - получить судебное или нотариальное свидетельство, подтверждающее, что вы относитесь к уязвимой группе населения. Это позволит вам проживать в недвижимости в течение двух лет, хотя и на условиях аренды.

В заключение следует отметить, что лишение прав собственности - это сложный юридический процесс, затрагивающий многие семьи. В этой ситуации крайне важно быть хорошо информированным и предпринять правильные шаги для защиты своих интересов. Если у вас возникли вопросы и вы вовлечены в процедуру обращения взыскания, не стесняйтесь обращаться к нам.